5 formas de ainda ter dinheiro no fim mês!

Muitas pessoas pensam que há um algum segredo fácil para ser rico, que seus salários não conseguem pagar as contas até o fim do mês, que há alguma forma de milagre financeiro que te fará ter muito dinheiro rapidamente e facilmente.

Na realidade, não é assim, e o problema todo começa quando você tem mais dias no mês do que dinheiro na conta. Como você pode fazer pra se tornar rico se nem o dinheiro do seu pagamento dura até o fim do mês? Para te dar uma solução, vamos te ajudar a fazer o dinheiro durar além dos 31 dias de um mês, no primeiro – e importante – passo para construir riqueza.

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Você tem que aprender a viver com menos do que você ganha

Pode parecer óbvio que você não pode construir a riqueza quando você está gastando mais do que você ganha, mas, evidentemente, é exatamente isso que muitas pessoas fazem. Você nunca vai ser capaz de salvar uma quantidade significativa de dinheiro quando você está vivendo mês após mês em deficit. Então, o que isso significa?

Primeiro, você precisa precisa ter um plano de gastos, também conhecido como um orçamento. Sem um plano, seu dinheiro vai desaparecer e você nunca saberá bem para onde foi. Sem um, você não pode sequer saber se está gastando mais do que você Ganha.

Em segundo lugar, você pode precisar de cortar alguns gastos. É um equilíbrio. Claro que você precisa gastar para viver a sua vida. Mas quanto mais margem você pode criar, mais que você pode salvar.

Em terceiro lugar, se você não pode fazer face às despesas, mas você não tem muito para cortar gastos, então você precisa encontrar maneiras de aumentar sua renda. No curto prazo, isso pode significar um emprego de meio período. A longo prazo, pode significar tomar medidas para perseguir uma carreira diferente ou investir em educação na sua carreira atual, obtendo habilidades diferenciais no seu mercado.

Em resumo, você nunca vai construir riqueza quando você está gastando dinheiro mais rápido do que ele entra na sua conta. E a pior forma de não ter dinheiro no fim do mês é já ter gastos antes sequer do pagamento cair na sua conta.

Ser sentimental ao eliminar as dívidas

Quando os membros da Forbes 400, ou seja, as 400 pessoas mais ricas da América, foram questionados sobre as chaves para a criação de riqueza, 75% indicaram que a chave mais importante era viver uma vida livre da dívida.

Pode ser difícil o suficiente viver com menos do que nós ganhamos. Quando uma parte significativa de nossa receita está saindo a cada mês para pagamentos de dívidas, pode ser quase impossível.

Dívida é um ladrão. Ela vai roubar a sua paz. Ela vai roubar a sua segurança. E vai roubar a sua capacidade de construir riqueza a longo prazo.

Seja racional nesse momento e saiba que você não precisa daquele sapato extra ou o computador novo para sua casa parcelado. Pense no longo prazo e adapte-se para ter o dinheiro à vista para pagar. Apaixonamos pelos parcelamentos mas, no longo prazo, eles SEMPRE saem mais caros.

Uma mudança de comportamento trará o resultado da real poupança e o dinheiro durando mais do que o mês. Portanto, comece o quanto antes a poupar! (Foto: chadbuck.com)

Poupe cedo e mais vezes

A chave mais importante para poupar dinheiro é simplesmente poupar, de qualquer forma possível. Quanto mais cedo você começar, mais fácil é.

Assumindo uma taxa de 10% de retorno anual, uma pessoa de 20 anos tem de poupar apenas um pouco mais de R$100 por mês para ter um milhão de reais com a idade de 65. Aguarde até 40 e essa mesma pessoa teria de estar poupando R$770 por mês para chegar a um milhão aos 65. O tempo realmente importa, principalmente na mágica dos juros compostos

Isto não pretende ser um fator de desânimo, se você é mais velho. Você ainda tem uma escolha. Você pode precisar poupar mais. Você pode não ser capaz de construir um tão grande um ninho de ovos de ouro, mas você pode fazer alguma coisa, talvez investindo em um negócio próprio ou apostando na sua experiência para ganhar mais dinheiro.

A maneira mais eficaz de poupar é ir pouco a pouco, durante um longo período de tempo.

As taxas de juros realmente importam

Vamos dizer que você foi capaz de economizar R$200 por mês começando aos 20 anos de idade até os 65 anos de idade. Se você fizer isso, você terá economizado R$108.000 de seu dinheiro. Agora vamos ver o impacto que as taxas de juros tem sobre esse principal.

Digamos que você coloca esse dinheiro em um investimento ganhando 1% de juros. Em 45 anos, você teria ganho cerca de R$29.000 em juros, de modo que a sua conta valeria R$136.910.

Suponha que, em vez de colocá-lo em investimentos com menor retorno, você usa um investimento de 2,5% de juros. Depois de 45 anos, você ganharia mais de 92 mil reais em juros, dando-lhe um total de R$200.529.

Esses exemplos acima estão com taxas de retorno/juros ABAIXO do que o mercado normalmente pratica. Então, vamos dizer que você investiu seu dinheiro em uma carteira de ações bem diversificada, com uma média de 12% ao longo dos anos. A 12%, você teria ganho 3,5 milhões de reais apenas em juros! Portanto, o seu investimento total é agora vale R$3.650.923.

Aqui é o que muitas pessoas não entendem. Você trabalha duro pelo seu dinheiro e você não quer perdê-lo. Você vê as notícias e há sempre algum “expert” falando sobre crises, problemas, desafios e muitos mais. Então você decide estar seguro. Mas ser mais seguro significa que você só está ganhando o rendimento da poupança ou de uma CDB, mas está constantemente perdendo dinheiro para a inflação, e os “experts” vão sempre “tocar o terror”, cada ano para um investimento diferente. Se esse ano ações foram ruins, ano que vem elas serão boas e por aí vai.

O ponto é que estamos a poupar para o longo prazo e isso significa ter estratégia para conquistar a riqueza. A chave é entender risco, mais especificamente, quanto risco você está disposto a tomar. Isso depende de quanto tempo você tem. Esteja ciente de que não assumir risco suficiente fará com que você perca dinheiro, tão certo como assumir um risco muito grande vai te dar prejuízo. O truque é encontrar o ponto de equilíbrio onde você está confortável com o risco que está a tomar e toma risco suficiente para construir a riqueza ao longo do tempo. Esse ponto de equilíbrio tem um nome e é fácil de conquistar: se chama carteira de investimentos.

Pode ser que isso não te dê mais dinheiro no fim do mês agora mas, quando você estiver mais velho e com menos ânimo para horas extras, o rendimento a mais vai realmente fazer a diferença nas contas do mês.

https://youtu.be/CBt068xiQUo

Evite a mordida maior dos impostos sempre que possível

O último princípio a lembrar é fazer o melhor que puder para evitar impostos. Não estou sugerindo que você deva fazer qualquer coisa ilegal.

Investimentos de longo prazo são um lugar onde você tem uma grande oportunidade de economizar em impostos, seja mantendo os investimentos por mais de dois anos (720 meses) para pagar menos impostos (15%), seja fazendo investimentos que ajudam no pagamento de menos impostos (Previdência Privada). Você pode ter certeza que esse dinheiro a mais dos impostos continuará a fazer mais e mais dinheiro para você em vez de ir para o governo que, convenhamos, não sabemos o que fará com esse dinheiro.

Considerações Finais

Não há nenhum truque secreto para ficar rico. Ele não existe. Riqueza vem do trabalho duro e diligência sustentados ao longo do tempo. Todos nós temos a capacidade de construir riqueza e ter, pelo menos, R$2 no bolso ao fim do mês.

Vai então um desafio: tente ao final de toda semana guardar R$2,00. No fim de um mês, você vai ter R$8,00 e isso já é mais do que o valor que você não tinha antes. Aumente esse valor gradualmente e, com o tempo, você vai ficar com cada vez mais dinheiro ao fim do mês.

Simples não? Já começou? Conte sua história nos comentários abaixo então!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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