Como funciona o limite na fatura do cartão de crédito?

Cartões de rédito são emitidos por bancos, cooperativas de crédito e algumas empresas de capital aberto. Quando uma pessoa recebe um cartão de crédito de uma dessas entidades, ela também recebe uma linha de crédito, um limite de aporte financeiro atrelado ao uso do cartão. Essencialmente, a pessoa é capaz de obter um empréstimo de dinheiro para qualquer bem ou serviço que pode ser comprado com o cartão mediante o pagamento de uma taxa para a utilização mensal do cartão de crédito.

Como um cartão de crédito e seu limite funcionam?

Suponha que uma pessoa tem um limite de crédito de R$5000 em seu cartão de crédito. Em seguida, vamos assumir que a pessoa tem uma taxa de juros de 7% sobre o seu crédito. O titular deste cartão pode ter uma dívida de até R$5000, divididos entre contas, parcelamentos e outros gastos. Para qualquer valor que a pessoa optar não pagar todos os meses, incidirá uma taxa de juros de 7% sobre o valor que não foi pago. Ou seja, se você gastar R$500 em seu cartão de crédito no primeiro mês, então serão cobrados juros de 7% ao mês, se você não pagar este montante. Se você pagar apenas metade do valor, serão cobrados juros de 7% sobre $ 250. Mas se você pagar a dívida inteira, nada é cobrado de você.

Para quem quer parcelar suas compras ou precisa de um prazo maior para o pagamento de algumas delas, o cartão de crédito pode ser uma ótima opção. Mas é necessário um controle sobre os pagamentos e parcelamentos para que você não se envolva em uma dívida da qual seja difícil fugir. (Foto: debtat.com)

Lembrando que ao utilizar o limite de crédito, o limite utilizado estará “bloqueado” até o pagamento. Isto é, se você pagar um produto ou serviço que custe R$500, você terá como limite disponível para parcelamentos ou compras a vista R$4500. No caso de parcelamentos, o limite é liberado gradualmente, a medida em que o pagamento das parcelas é feito. Em todo caso o Banco Central flexibiliza este procedimento pelos bancos, permitindo-os calcular o limite disponível a partir do saldo devedor total ou apenas considerando as parcelas devidas no mês, no caso de uma compra parcelada. Escrevemos sobre isto em outro artigo aqui no Crédito ou Débito.

Acumulando dívidas em seus cartões de crédito

Você pode usar o cartão de crédito dentro de suas possibilidades financeiras ou por causa da conveniência. Mas se você obter um maior linha de crédito e sempre acumular e depois não pagar suas dívidas, você pode entrar em um débito sem fim. Ainda mais que as instituições financeiras podem fazer Avaliações Emergenciais de Limite de Crédito e aumentar seu limite, cobrando taxas para isso e sem seu devido conhecimento.

Você deve evitar estourar o limite de seu cartão de crédito, a fim de evitar mais taxas. Vamos voltar ao nosso exemplo. Imagine uma pessoa gastando R$500 todo mês no cartão, mas nunca pagando a dívida. Em 10 meses, esta pessoa irá chegar ao limite do crédito. Esta pessoa terá um saldo devedor de R$5000 mais juros, não sendo mais capaz de efetuar compras pelo cartão. É uma espiral de débitos que é muito difícil parar.

Usando cartões de crédito com sabedoria

Com a abundância do crédito em nosso país, muitos brasileiros estão iludidos com os serviços bancários disponíveis, correndo para abrir linhas de crédito e para obter mais e mais cartões. Porém, isto é um perigo, já que a grande maioria destas pessoas tem nenhuma ou muito pouca noção de planejamento financeiro para evitar que estes gastos ultrapassem os ganhos financeiros delas. É recomendado que para seu primeiro cartão de crédito você tenha um limite baixo, menor do que 30% de sua renda mensal. Assim, você poderá saber com segurança se é capaz de administrar bem um cartão de crédito.

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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