Como pagar as contas estando desempregado?

Se você é alguém que foi demitido ou dispensado, seu fluxo de caixa pode ter diminuído para um gotejamento ou parado completamente. Isso é um cenário que pode acontecer quando há desastres, e em situações de calamidade ou emergência. Os desastres de Brumadinho, Mariana, e a recente pandemia são exemplos disso.

Mas as contas, é claro, continuam chegando. Para gerenciar suas finanças até a crise passar e você voltar ao trabalho, é bom ter um plano. Aqui estão alguns conselhos sobre como pagar suas contas e quando você poderá adiar o pagamento.

Você pode adiar o pagamento de algumas contas, como aluguel, pagamentos de hipotecas e prêmios de seguro, se verificar com seus credores. Principalmente com justificativas como crises, a negociação pode ser facilitada inclusive por decretos municipais, estaduais e federais. Conversar com um advogado ou pesquisar online poderá te dar diversas informações sobre onde você pode adiar suas contas.

Por exemplo, em estados de calamidade ou emergência, geralmente as contas de serviços públicos podem ser pagas mais tarde sem qualquer penalidade ou risco de desligamento do serviço.

Mas há mais além disso. Não é apenas isso que preocupa quem está desempregado. Estas são soluções emergenciais e de curto prazo. Como implementá-las é essencial para controlar suas finanças.

Desemprego e cartões de crédito

Em tempos normais, a maneira ideal de lidar com cartões de crédito é pagar o saldo integral todo mês e evitar as cobranças de juros frequentemente exorbitantes. Naturalmente, o desemprego não é um tempo normal.

Portanto, se o dinheiro for escasso, administrar um saldo no cartão de crédito por alguns meses pode ser uma opção prática. Se você tiver mais de um cartão de crédito, comece com o que tiver a menor taxa de juros. Se você atingir seu limite de crédito nesse, mude para outro. Mas lembre-se, estamos falando de necessidades aqui, não de uma farra de compras. Você pode pegar um empréstimo para quitar suas dívidas facilmente.

Em seguida, você deve pagar pelo menos o saldo mínimo devido em seus cartões a cada mês. Se isso for um problema, alguns bancos e cooperativas de crédito permitem que os clientes adiem os pagamentos, além de renunciar às multas habituais. Portanto, vale a pena verificar os sites dos emissores de cartão de crédito para descobrir que ajuda eles estão oferecendo e como conseguir. O melhor momento para fazer isso e tomar as providências necessárias é antes do vencimento da sua próxima fatura, não depois.

Pague suas dívidas mesmo estando desempregado para não quebrar suas finanças. Tudo que é preciso é planejamento. (Foto: The Motley Fool)

Cartões de débito e contas correntes

O valor que você pode cobrar em um cartão de débito ou sacar de um caixa eletrônico geralmente é limitado ao saldo da sua conta corrente. No entanto, você também pode ter uma linha de crédito anexada à sua conta corrente na qual poderá mergulhar quando o saldo atingir. Este é o limite do cheque especial, e são geralmente limites baixos. Você precisará reembolsar o dinheiro com juros. Mas é outra fonte de dinheiro muito fácil e, na crise atual, alguns bancos aumentarão sua linha de crédito, se você perguntar. E com as novas regras do cheque especial, ficou mais fácil lidar com os juros.

Investimentos para aposentadoria

Invadir uma conta de aposentadoria ou semelhante antes de se aposentar geralmente é uma má ideia. No entanto, se é onde está a maior parte de suas economias, pode ser sua única opção.

Essas contas podem ser um VGBL, PGBL, uma poupança, conta de renda fixa, fundo de investimentos, ou outros tipos de contas onde você guarda dinheiro para se aposentar.

Não abuse destes “empréstimos”, no entanto. Use com sabedoria e reponha o dinheiro assim que puder.

É hora de priorizar suas contas

Se você estiver enfrentando uma pilha de notas sem uma pilha correspondente de dinheiro, é hora de priorizar. É provável que os alimentos estejam no topo da sua lista. O mesmo vale para abrigo, que inclui pagamentos de hipoteca ou aluguel e contas de luz. No setor de alimentos, você precisará de dinheiro pronto ou cartão de débito ou crédito. Para abrigo e outras despesas importantes, você pode ter maior flexibilidade.

Renda

Se você alugar e estiver pagando para fazer seu próximo pagamento, converse com o proprietário mais cedo ou mais tarde e veja se você pode adiar o pagamento ou fazer um pagamento reduzido. Lembre-se, é claro, de que o seu senhorio, especialmente se ele é apenas uma pessoa comum e não uma grande empresa, também pode estar tendo problemas financeiros.

Pagamentos de hipoteca

Se você possui uma hipoteca em sua casa, entre em contato com o agente de empréstimos. Muitos bancos estão permitindo que seus detentores de hipoteca adiem os pagamentos por um período de tempo ou ofereçam outros tipos de alívio. Se sua hipoteca é apoiada pelo governo federal, você pode ser elegível para tolerância em algumas situações de emergência ou calamidade. Converse com seu gerente para saber o que pode ser feito.

Empréstimos, leasings e seguros de automóveis

Da mesma forma, se você tiver um empréstimo ou leasing de carro, procure seu emprestador ou empresa de leasing. Muitas empresas automobilísticas e outros credores têm programas de emergência que permitem adiar os pagamentos por um mês ou mais.

Algumas seguradoras estão permitindo que os clientes adiem o pagamento de prêmios por um período de tempo sem cancelar sua cobertura. Portanto, verifique com o seu (mas não corra o risco de ficar sem seguro).

Empréstimos estudantis

Os mutuários com empréstimos estudantis federais podem ter adiamentos em situações de emergência ou calamidade. Se você deve dinheiro a empréstimos privados para estudantes e está tendo problemas para efetuar pagamentos, entre em contato com o credor ou com o agente de empréstimos para descobrir se ele tem um programa semelhante ou outros tipos de assistência. Muitos fazem adiamentos sem multas.

Serviços de utilidade pública

Quanto às contas de gás, eletricidade, água, telefone e internet, consulte o site do fornecedor para ver se ele oferece algum plano de pagamento especial para ajudá-lo a economizar dinheiro. Muitas empresas de serviços públicos podem suspender voluntariamente as interrupções devido a contas não pagas e alguns governos estaduais podem intervir para forçá-las a fazê-lo em situações de calamidade ou emergência. Porém, antes de parar de pagar sua conta, saiba as possíveis consequências.

Proteja sua classificação de crédito

Fazer pelo menos o pagamento mínimo exigido em seus cartões de crédito e outras contas ajudará a proteger sua pontuação de crédito.

Agora não é hora de se preocupar indevidamente com sua pontuação de crédito. No entanto, existem algumas etapas que você pode seguir para garantir que não ocorra um grande impacto.

Para iniciantes, tente fazer pelo menos os pagamentos mínimos exigidos em suas contas de crédito e faça isso até as datas de vencimento.

Se o credor da sua hipoteca concordar com um adiamento ou tolerância dos pagamentos do empréstimo, ele não deve reportar seus pagamentos às agências de crédito como atrasados. Seu credor também pode fornecer uma declaração que indique que você foi afetado por um desastre natural ou declarado, o que pode ajudar a proteger seu histórico e pontuação de crédito.

Quando a crise está atrás de nós

Você precisará priorizar novamente quando a crise passar e voltar ao trabalho. Além de cumprir os acordos de pagamento que você celebrou com seus credores, tente pagar os saldos acumulados no cartão de crédito, começando primeiro pelos mais altos em uma estratégia avalanche.

Agora também seria um momento oportuno para iniciar um fundo de emergência ou reabastecer seu fundo, se você o tivesse e o esgotasse. Como regra geral, é aconselhável reservar pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência em uma conta líquida, como uma conta poupança bancária ou fundo mútuo do mercado monetário, que você pode utilizar conforme necessário.

Como vocês lidam com o desemprego e finanças? Quais estratégias usam para pagar as contas estando desempregados?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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