Dicas de investimentos para iniciantes com pouco dinheiro

Muitas pessoas adiam investimentos porque acham que você precisa de muito dinheiro para começar a investir. Isso simplesmente não é verdade. Você pode começar a investir com muito pouco dinheiro, orientando sua vida financeira para uma melhor situação. A chave para a construção de riqueza é o desenvolvimento de bons hábitos, como separar regularmente dinheiro todos os meses. Se você fizer do investimento um hábito agora, você estará em uma posição financeira muito mais forte no futuro. Veja como isso é possível, mesmo que você seja um iniciante no mundo das finanças pessoais.

Poupar dinheiro e investi-lo estão intimamente ligados. Para investir dinheiro, você primeiro tem que poupar dinheiro. Isso levará muito menos tempo do que você pensa, e você pode fazê-lo em passos muito pequenos.

Se você nunca fez uma poupança, você pode começar guardando apenas R$10 por semana. Isso pode não parecer muito, mas ao longo de um ano, será mais de R$500.

Tente colocar R$10 em um envelope, caixa de sapatos, um cofre pequeno, ou até mesmo uma conta poupança. Embora isso possa parecer bobagem, muitas vezes é um primeiro passo necessário. Obtenha o hábito de viver com um pouco menos do que você ganha, e guarde as economias longe em um lugar seguro. Em contas poupança, inclusive, é possível até agendar transferências semanais, tornando o procedimento muito mais fácil e evitando que você esqueça de fazer suas transferências.

Comece com pequenas quantidades de dinheiro e, em seguida, aumente enquanto você fica mais confortável com o processo. Pode ser uma questão de decidir não comer fora ou não ir ao cinema. Basta guardar esse dinheiro antes de gastá-lo em futilidades.

Se você tiver problemas para separar o dinheiro, você pode usar aplicativos que analisam sua vida financeira e te dão dicas para poupar mais em cada semana. E os agendamentos semanais, como falamos acima, podem ser muito importantes para uma vida financeira mais saudável.

Pouco a pouco é possível construir a riqueza através de investimentos pequenos. É preciso, porém, disciplina e paciência para isso. (Foto: New Pathways, LLC)

Investimentos para iniciantes: previdência privada

Se você está em um orçamento apertado, há uma maneira que você pode começar a investir em um plano de aposentadoria com montantes que são tão pequenos que você nem vai notá-los. Por exemplo, planeje investir apenas 1% de seu salário em um plano de previdência privada.

Depois de se comprometer com uma contribuição de 1%, você pode aumentá-la gradualmente a cada ano. Por exemplo, no segundo ano, você pode aumentar sua contribuição para 2% de seu salário. No terceiro ano, você pode aumentar sua contribuição para 3% de seu salário, e assim por diante.

Se você combinar os aumentos com seu aumento anual de salário, você observará a contribuição aumentando exponencialmente todos os anos, bem como o rendimento do capital. E se o seu empregador também paga uma previdência privada para você, a situação ficará ainda melhor.

Vale dar um conselho: conheça muito bem a previdência privada antes de investir. Existem vários tipos de previdência privada, além de diferentes taxas e condições. Quanto menos taxas você pagar, melhor será para o investimento. E cuidado também com os tipos de investimentos nos quais as previdências aplicam os recursos. Opte pelas previdências de baixo risco, que investem em títulos do tesouro e outros investimentos de renda fixa. Estude bem a previdência para encontrar os melhores investimentos.

Qual melhor forma de investir pouco dinheiro? Use a tecnologia!

Existem dezenas de plataformas de investimentos, tais como corretoras de ações, bancos, aplicativos financeiros, entre outros, que auxiliam indivíduos que querem saber como investir seus recursos financeiros. Mas como isso funciona?

Nesses sites e aplicativos, você define uma quantia de dinheiro. Depois, com base em um pequeno questionário sobre seus hábitos financeiros e perfil de investimentos, eles sugerem uma forma de alocar seu dinheiro.

Por exemplo, digamos que você queira investir R$200. Após responder o questionário, o aplicativo, plataforma, ou site, analisou que você tem um perfil de investidor de baixo risco. Além de fornecer alguns fundos de renda fixa para você investir, eles podem oferecer a compra de títulos do tesouro, aplicações CDB, ou aplicação na poupança. Talvez até os aplicativos façam uma sugestão de uma porcentagem desse valor para cada tipo de investimento diferente. Teste com diferentes valores, pois há investimentos que precisam de um mínimo para aparecerem como opção. Aí, basta você economizar um pouco mais para começar a investir nesses tipos de investimentos.

Investimentos para leigos com pouco dinheiro: fundos de investimento

Os fundos são títulos de investimento que permitem investir em uma carteira de ações e títulos com uma única transação, tornando-os perfeitos para novos investidores. O problema é que muitos fundos exigem investimentos mínimos iniciais altos. Se você é um investidor de primeira viagem com pouco dinheiro para investir, esses mínimos podem estar fora do alcance. Mas alguns tipos de fundos vão dispensar os mínimos, se você concordar com investimentos mensais automáticos de certos valores fixos.

Um arranjo de investimento automático é particularmente conveniente se você pode fazê-lo diretamente por sua conta no banco. Normalmente, você pode configurar um depósito automático, da mesma forma que faz com uma conta poupança. Basta perguntar ao seu gerente se isso é possível.

É importante também não arriscar muito nesse tipo de investimento. Prefira fundos de renda fixa e com baixa taxa de manutenção, para construir realmente riquezas ao invés de perder dinheiro.

Onde investir dinheiro para render mais: títulos do tesouro

Investidores iniciantes e quem tem pouco dinheiro não podem se dar ao luxo de arriscar demais. Por isso, muitos pequenos investidores começam sua jornada de investimento com títulos do Tesouro. Você nunca ficará rico com esses títulos, mas é um excelente lugar para estacionar o seu dinheiro e ganhar juros até que você esteja pronto para entrar em investimentos de maior risco e maior retorno.

Os títulos do Tesouro são fáceis de comprar através do Tesouro Direto. Basta procurar corretoras que investem no Tesouro Direto sem cobrar por isso. Há várias boas opções para fazer isso por você. Invista em diferentes títulos do Tesouro para diversificar os investimentos e reduzir ainda mais seus riscos.

Há muitas maneiras de começar a investir com pouco dinheiro, com muitas plataformas online e baseadas em aplicativos tornando esse processo mais fácil do que nunca. Tudo que você tem a fazer é começar em algum lugar. Uma vez que você fizer isso, vai ficar mais fácil o processo com o passar do tempo, e seu futuro financeiro vai ser muito mais tranquilo.

Como você investe com pouco dinheiro? Que dicas daria para quem está começando a investir agora?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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