DOC hoje x DOC amanhã ! Qual a diferença e quando cai?

Você pode realizar uma transferência bancária a qualquer momento do dia, desde que tenha acesso a um internet banking. Essa é uma das vantagens de nosso sistema financeiro, que dá essa praticidade para quem utiliza do sistema. Dependendo do horário em que a transação é realizada, torna-se necessário o agendamento da transferência para o dia seguinte, seguindo regras da instituição financeira e do Banco Central. A tendência é que tais limitações diminuam com o tempo, possibilitando mais horários de transferência em tempo real para os usuários do Sistema Financeiro Brasileiro.

Quando você faz uma transferência via DOC, há uma troca física de documentos entre as instituições financeiras envolvidas na transação, mesmo que seja entre duas agências do mesmo banco. Isso envolve um certo custo, descrito no pacote de serviços da sua instituição financeira. Após um certo horário, como não é possível fazer a transferência para que o crédito seja realizado em até 24 horas, o banco só permite o agendamento da mesma.

Diferenças entre DOC hoje e DOC amanhã

Por isso, também, se você verificar as tarifas de diferentes bancos e instituições financeiras, há dois tipos de categorias de tarifa: o DOC agendado (amanhã ou qualquer outro dia definido pelo usuário) ou o DOC hoje. Além de um poder ter custos mais baixos que o outro (geralmente, DOC agendado é mais barato que DOC hoje), há diferentes formas de realizar a transação, que também tem diferentes custos: presencial ou pessoal (mais caro), terminal de auto-atendimento e outros meios eletrônicos, internet. As tarifas podem variar dependendo do tipo de pacote de serviços que você tem com seu banco ou instituição financeira.

Ao transferir dinheiro entre bancos, o DOC ou o TED devem ser escolhidos e acordo com sua urgência em ter os recursos disponíveis. (Foto: bancodobrasilonline.blogspot.com)

Quando o dinheiro cai na conta?

Suponhamos que você consiga fazer um DOC hoje antes do horário de fechamento das transferências DOC do banco (geralmente, entre 20:00 e 22:00). O dinheiro será transferido e creditado na conta destino até o final do dia útil seguinte. Isso significa que se você fizer a transferência no dia anterior a um feriado ou final de semana, apenas no dia útil seguinte o dinheiro será efetivamente transferido. Se você faz uma transferência antes das 16:00, pode optar por fazer um TED ao invés de DOC, onde a transação será completa em até 30 minutos após a autorização.

Agora, se você fez um agendamento após os horários limites, a transação em si só será confirmada no dia para o qual foi agendada, e para ser completa pode demorar até mais 24 horas, já que o DOC só é efetivado no dia útil seguinte ao da realização da transação.

Qual tipo de DOC usar?

Se você não tem um pacote de serviços e o DOC agendado é mais barato, faça o agendado. Se seu pacote de serviços tem pelo menos uma transação DOC/TED gratuita, use o TED, respeitando os limites da transação. O agendamento também pode ser uma ótima ferramenta para organização financeira, como por exemplo, agendar transferências para uma conta de investimentos, automatizando o processo.

Seja qual for sua escolha, tente planejar a transferência com antecedência para não ser pego de surpresa, verificando tarifas e regras específicas do seu banco ou instituição financeira. E se tiver alguma dúvida, pode perguntar nos comentários abaixo que faremos o possível para ajudar.

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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