Empréstimo consignado: como renegociar sua dívida?

Um empréstimo consignado pode tomar um bom dinheiro das suas finanças. Negociar sua dívida do consignado é uma forma de manter o orçamento sob controle e, de quebra, ainda conseguir descontos no consignado. Qualquer empréstimo consignado pode ser negociado, desde que as dicas abaixo sejam seguidas à risca na renegociação.

O quanto você pode pagar é o valor que você tem disponível após pagar contas básicas para sua sobrevivência, tais como contas de moradia e alimentação. Se os valores das parcelas continuam altos, outras estratégias devem ser combinadas na negociação.

O empréstimo consignado é fácil de renegociar, mas você tem que ter um pouco de jogo de cintura para conseguir melhores condições para seu empréstimo. (Foto: www.hsba.com.br)

Pagar parcelas menores, mas pagar mais parcelas

Na hora da renegociação, você pode pedir para o banco ou instituição financeira estender seu empréstimo por mais tempo. Isso significa pegar as parcelas que você ainda está devendo, e dividir o montante devedor em novas parcelas.

Um exemplo prático: digamos que você tem um empréstimo consignado para pagar em 12 meses, e você já pagou 4 dessas parcelas. Supondo que cada parcela, já com juros contabilizados, seja de R$100, totalizando uma dívida de R$1200.

Como já foi pago R$400 dos R$1200, você está devendo R$800 ainda no consignado. Se as parcelas estão pesadas no orçamento, você pode renegociar esses R$800, e ao invés de pagá-lo em 8 parcelas de R$100 em 8 meses, você pode pedir para o banco ou instituição financeira para parcelar esses R$800 em 12 meses, por exemplo. Se os juros se mantiverem os mesmos, você vai pagar uma parcela menor do que R$100, mas lembre-se que vai pagar mais juros.

Empréstimo consignado: portabilidade de crédito

Qualquer empréstimo pode ser transferido entre instituições financeiras através da portabilidade de crédito. Isso significa que se você tem um empréstimo consignado em uma instituição X, mas a instituição Y tem juros menores, você pode pedir a transferência do empréstimo para a instituição de juros menores. Mas há ressalvas.

Primeiro, a instituição que oferece juros menores deve aceitar a proposta de portabilidade de crédito. Pegue um documento com o gerente com todo o seu saldo devedor, bem como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo.

Segundo, você terá de visitar várias instituições para comparar as taxas de juros da portabilidade, e ver se alguma oferece taxas menores que a sua, ou pode parcelar em mais vezes. Leve todas as informações e seus comprovantes de renda. E volte nas instituições anteriores, para tentar reduzir os juros e provocar a concorrência para o seu dinheiro.

Terceiro e último, durante a portabilidade, pense sempre primeiro nos valores máximos que você pode pagar por mês antes de pensar nos juros. Aumentando o número de parcelas, a renegociação fica mais leve, e você terá mais dinheiro livre para lidar com outras obrigações financeiras.

Não se esqueça dos detalhes do empréstimo consignado

Coloque tudo por escrito. Conheça os detalhes de quanto você concordou em pagar, como fica na quitação antecipada do empréstimo, quanto é devido, as taxas de juros, como serão pagas as parcelas, qualquer outra informação ou negociação extra oferecida pela instituição financeira. Tudo deve estar no contrato, exceções. Isso protegerá seu dinheiro e você de instituições financeiras de má índole, que querem só te endividar. Não se esqueça de, durante o processo de renegociação de um consignado, fazer uma reorganização e planejamento financeiro, para nunca mais precisar de um empréstimo.

Você já teve que renegociar um consignado? Como foi a experiência? Deixe nos comentários o que você passou!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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