Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo: bom ou mal negócio?

Garantia é algo que ajuda a garantir um empréstimo. Quando você pega dinheiro emprestado, você concorda (em algum lugar nas letras miúdas) que seu credor pode tomar algo e vendê-lo para obter seu dinheiro de volta se você não pagar o empréstimo. A garantia possibilita obter grandes empréstimos e melhora suas chances de aprovação se você estiver com dificuldades para conseguir um empréstimo. Quando você promete garantia, o credor assume menos riscos, o que significa que você tem mais chances de obter uma boa taxa. mas será que é um bom ou mal negócio/

A garantia costuma ser necessária quando o credor deseja alguma garantia de que não perderá todo o dinheiro. Se você prometer um ativo como garantia, o credor tem o direito de agir (supondo que você pare de fazer pagamentos do empréstimo): eles tomam posse da garantia, vendem e usam os recursos de vendas para pagar o empréstimo.

Esse tipo e empréstimo contrasta com um empréstimo não garantido, onde tudo que um emprestador pode fazer é reduzir sua pontuação de crédito ou fazer uma ação legal contra você.

Os credores preferem, acima de tudo, recuperar o dinheiro. Eles não querem realizar uma ação legal contra você, então tentam usar garantia. Eles nem mesmo querem lidar com suas garantias, mas essa é a forma mais fácil de proteção.

Tipos de crédito com garantia

Qualquer ativo que seu credor aceita como garantia pode servir como garantia. Em geral, os credores preferem ativos fáceis de avaliar e transformar em dinheiro. Por exemplo, o dinheiro em uma conta poupança ou investimento é ótimo para garantia: os credores sabem quanto vale a pena e é fácil de coletar. Algumas formas comuns de garantia incluem:

Automóveis

Imóveis (incluindo patrimônio em sua casa)

Contas poupança

Maquinaria e equipamentos

Investimentos

Apólices de seguro

Objetos de valor e colecionáveis

Pagamentos futuros de clientes (recebíveis)

Mesmo que você esteja fazendo um empréstimo comercial, você pode prometer seus bens pessoais (como a sua casa de família) como parte de uma garantia pessoal. Observe que as contas de aposentadoria geralmente não podem servir como garantia.

Usar seus bens como garantia pode ser um grande risco financeiro se você não tomar cuidado. (Foto: unitedcartitleloans.com)

Valorizando seus ativos para fazer um empréstimo com garantia

Em geral, o credor irá oferecer-lhe menos do que o valor do seu bem prometido. Alguns ativos podem ter grandes descontos. Por exemplo, um credor pode reconhecer 50% da sua carteira de investimentos para um empréstimo garantido. Dessa forma, eles aumentam suas chances de conseguir todo o seu dinheiro de volta caso os investimentos percam valor.

Ao solicitar um empréstimo, os credores costumam citar um empréstimo aceitável em relação ao valor. Por exemplo, se você emprestar com um imóvel como garantia, os credores podem permitir um empréstimo de até 80%. Se sua casa vale R$100.000, você pode emprestar até R$80.000. Vale lembrar que esse tipo de garantia pode não valer se o imóvel for seu único imóvel.

Se os seus ativos prometidos perdem valor por qualquer motivo, você pode ter que prometer ativos adicionais para manter um empréstimo garantido. Da mesma forma, você é responsável pelo valor total do seu empréstimo, mesmo que o banco leve seus ativos e os venda por menos do que o valor que você deve. O banco pode intentar uma ação judicial contra você para coletar a quantia que não foi paga.

Tipos de empréstimos com garantia

Você pode encontrar empréstimos com garantias em vários lugares. Eles são comumente usados ​​para empréstimos comerciais e pessoais. Muitas novas empresas, por não terem um longo histórico de operações com lucro, são obrigadas a prometer garantias incluindo itens pessoais que pertencem a proprietários de empresas.

Uma compra de casa financiada é um tipo de empréstimo com garantia: a casa assegura o empréstimo, e o credor pode fechar a hipoteca se você não pagar. Mesmo que você esteja fazendo empréstimos para valores fixos, os credores querem usar sua propriedade de investimento como garantia. Ao contratar empréstimos para imóveis, o tipo de empréstimo disponível dependerá da idade da casa, do sistema de fundação e de outros fatores. O mesmo vale para automóveis e veículos financiados.

E empréstimo com o nome sujo?

Existem também alguns empréstimos com garantias para pessoas com crédito ruim e nome negativado. Estes empréstimos são muitas vezes caros e só devem ser usados ​​como último recurso. Tenha cuidado com estes empréstimos: se você deixar de pagar, o credor pode levar o seu bem e vendê-lo. Dessa forma, você pode acabar com ainda mais dívidas e sem seus bens. Sem planejamento financeiro para suas dívidas, não é recomendável fazer um empréstimo com garantia.

Empréstimos sem garantias

Se preferir não prometer garantias, terá de encontrar um credor disposto a transferir dinheiro com base no seu crédito. Algumas das opções incluem:

Empréstimos não garantidos, como empréstimos pessoais e cartões de crédito

Empréstimos online são geralmente empréstimos não garantidos com boas taxas

Conseguir um fiador para solicitar o empréstimo com você

Em alguns casos, como comprar uma casa, pedir emprestado sem usar nada como garantia provavelmente não é possível (a menos que você tenha um patrimônio significativo). Em outras situações, pode ser uma opção para fazer sem garantia, mas você terá menos opções e você tem que pagar uma taxa mais alta para o empréstimo.

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Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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