10 hábitos que te fazem gastar dinheiro

Muitas vezes, é um conjunto de hábitos consistentes que diferencia os propensos a dívidas daqueles que ficam no verde. Ao cuidar desses comportamentos, você pode interromper alguns desses maus hábitos e reavaliar a maneira como pensa e abordar a dívida.

Mas quais são esses comportamentos? Vamos conhecer alguns dos hábitos que te fazem gastar dinheiro.

Usando seu cartão de crédito para compras por impulso. Como as compras por impulso não são planejadas, você pode não ter fundos para cobrir os custos. Isso significa que você está usando crédito para comprar coisas que não pode pagar.

Perder a noção do seu orçamento. Até o economista mais diligente pode bagunçar de vez em quando. Mas os gastos com impulso fazem com que você perca de vista seu orçamento e objetivos financeiros. E quando você decide que já explodiu seu orçamento, às vezes continua deslizando esse cartão, que é uma ladeira escorregadia.

Embora uma compra de impulso aqui ou ali não deixe uma impressão duradoura em suas finanças, torná-lo um hábito pode prejudicar seriamente seus objetivos. Desenvolva um plano que o ajude a lidar com essa coceira irritante para gastar sem pensar.

Uma sugestão é você desenvolver um mantra para ajudá-lo a se lembrar de seus objetivos. Por exemplo, seu mantra pode ser: “eu só compro o que preciso”.

Antes de fazer uma compra, pare, pense no seu mantra e vá embora. Se for algo que você precisa, ainda estará lá em alguns dias.

2. Usar cartões de crédito para os pontos

Nem todos os cartões de crédito de recompensas são maus. Quando usado com responsabilidade, alguns têm seu lugar na sua carteira. Mas há uma razão pela qual as empresas de cartão de crédito oferecem essas recompensas e isso não está por generosidade. As recompensas incentivam você a gastar mais.

As pessoas geralmente gastam mais com crédito do que dinheiro, mas as pesquisas mostraram que o gasto excessivo nos cartões de crédito se deve à facilidade de usar cartões de crédito ou porque ativa os centros de recompensa em nossos cérebros, dirigindo um desejo de gastar.

Os resultados revelaram que os gastos com cartão de crédito foram maiores que o dinheiro devido ao último – apenas nos faz felizes.

E as recompensas do cartão de crédito podem solicitar que você gaste ainda mais. É o antigo esquema “quanto mais você compra, mais que você economiza”, os anunciantes do esquema costumam atacar os consumidores há décadas.

E você pode receber um pouco de dinheiro de volta nessa compra, mas muitos cartões impõem restrições pesadas. Alguns cartões limitam os totais anuais de recompensa ou limitam as principais taxas de retorno a certas compras.

A menos que você os use, de pensamento, as recompensas com cartão de crédito geralmente são menos gratificantes do que você pensa. Não vale a pena, ir mais aprofundado em busca de pontos de cartão de crédito.

Se você se encontrar em dívidas com cartão de crédito, busque consolidar a dívida com um empréstimo pessoal de juros menores. Pode ajudar a reduzir o valor que você está pagando em juros a cada mês.

Cuide de seu dinheiro da forma correta para eliminar comportamentos que podem te deixar na dívida. (Imagem: Pinterest)

3. Não tente gastar como seus vizinhos

Os agentes imobiliários costumam dizer que é melhor ser a pior casa da melhor rua do que a melhor casa da pior rua. Mas quando seus vizinhos parecem ter tudo, o desejo de ser a melhor casa da melhor rua pode ofuscar suas metas de pagamentos de dívidas.

Sempre que você compra algo que, de outra forma, não impressionaria outra pessoa ou parecer melhor-sucedido, você está exibindo o que eles chamam de “sinais de riqueza”. E comprar apenas para sinalizar riqueza ou status pode fazer com que você gaste demais.

Enquanto algumas pessoas não se importam em medir com outras pessoas, pode ser um desafio real para outros, e as mídias sociais não ajudam.

Agora, vemos as novas compras de nossos vizinhos, além de sermos bombardeados com anúncios e seguir centenas de páginas de mídia social de pessoas e conhecer instantaneamente sua nova motocicleta, férias para as Maldivas ou remodelar casas.

Mas é difícil medir o sucesso de fora. Quando você vê um vizinho puxar um carro novo brilhante, lembre -se de que não conhece a situação financeira dessa pessoa. Eles podem ter tomado um enorme empréstimo de carro que pagarão por quase uma década. Ou eles estão ignorando completamente o fato de que a aposentadoria está iminente.

É útil quando você sente inveja ou um desejo de provar seu valor para se lembrar de suas prioridades e objetivos. Pagar dívidas ou economizar para a aposentadoria é mais importante do que impressionar alguém que você mal conhece. Melhorar sua pontuação de crédito reduzindo a dívida pode beneficiá-lo de várias maneiras.

Ninguém pode ver o saldo da sua conta de aposentadoria, mas você sabe que, ao maximizar a sua economia para a sua aposentadoria, está trabalhando para ter dinheiro suficiente e garantir um futuro confortável, o que vale muito mais do que qualquer símbolo de status que você pode comprar.

4. Comprar para melhorar seu humor

Levante a mão se você já fez uma onda de gastos com base no humor. Se você tiver, você não está sozinho. Há uma razão pela qual muitas vezes chamamos de “terapia de varejo” – as compras podem parecer apenas a pausa relaxante de que você precisa do estresse da vida e do trabalho.

Infelizmente, gastar dinheiro para se sentir bem pode se tornar um hábito. Comprar repetidamente ou compulsivamente pode resultar em compras contínuas, independentemente de consequências emocionais, sociais e financeiras prejudiciais.

Portanto, quanto mais frequentemente você faz compras após um dia difícil, maior a probabilidade de recorrer às compras da próxima vez. Comprar para aumentar seu humor de curto prazo cria um vínculo entre felicidade e compra de bens materiais. E é um link que pode ser difícil de quebrar.

Sugerimos verificar suas emoções antes de comprar como uma maneira de parar as compras emocionais. Antes de entregar seu cartão de crédito, pense no motivo pelo qual você está fazendo a compra. É porque você precisa ou porque está triste ou entediado?

Se você não conseguir controlar seus gastos emocionais, procure ajuda profissional. O vício em compras é real e pode ser um desafio para gerenciar, mas com a ajuda de um profissional de saúde mental dedicado, você pode aprender seus gatilhos e encontrar mecanismos de enfrentamento para ajudá-lo a tirá-lo da dívida e permanecer assim.

Não é que todas as compras sejam ruins. Mas enquanto você trabalha para sair da dívida, comprar coisas por diversão apenas mantém você em dívidas por mais tempo. Então, quando você faz uma viagem de compras, encontre maneiras de economizar dinheiro.

Por exemplo, aplicativos podem ajudá-lo a economizar em quase todas as viagens de compras que você faz. Além disso, fazer compras on-line através de programas de cashback podem ajudar a adicionar dinheiro de volta à sua carteira.

Outra estratégia popular para chutar gastos emocionais para o meio -fio é dar a si mesmo um período de espera. Por exemplo, se você atrasar as compras não essenciais em pelo menos 48 horas, o desejo de comprar geralmente desaparece após a emoção do momento ter sido desgastado.

5. Gastar demais com conveniência

Gastar demais para a conveniência é uma armadilha comum. É difícil ficar sem dívidas se você estiver constantemente comprando coisas como refeições para viagem quando pode fazer suas próprias refeições em casa por uma fração do custo.

Às vezes, é necessária uma certa quantidade de conveniência para sua programação. Mas, para pagar os saldos da dívida, examine todos os seus gastos para encontrar áreas onde você pode reduzir.

É um desafio assumir o controle de seus hábitos de consumo. Não espere se tornar uma pessoa diferente instantaneamente. Há um período de ajuste. Mas você está comprando almoços de restaurantes todos os dias da semana, em vez de marrom que isso? Você precisa comprar seu café da manhã na Starbucks ou pode mudar para cervejas caseiras?

Reduzir suas despesas mais significativas é crucial e há falhas na teoria do fator de café com leite. Ainda assim, provavelmente existem dezenas de compras menores sobre as quais você pode refletir e encontrar uma opção mais barata.

Considere custos, incluindo alimentos, entretenimento, roupas, limpeza de casas e reparo de carros. Você provavelmente não consegue fazer tudo por conta própria, mas muitas pessoas ficam surpresas com o quanto são capazes quando tentam. A liberdade de dívida é possível.

6. Inflação excessiva no estilo de vida

Todos esperamos uma progressão de vida específica: comece com um salário introdutório modesto e, em seguida, ganhe mais dinheiro à medida que ganhamos experiência. Melhorar seu status financeiro por meio de mudanças e aumentos de carreira pode acontecer.

Mas há uma diferença entre aqueles que estão regularmente endividados e aqueles que controlam suas finanças. Os devedores perpétuos aumentam seus gastos toda vez que aumentam sua renda.

A inflação de estilo de vida significa que todo afluxo de dinheiro sai pela porta em um flash. Marcar um trabalho de aumento ou mais bem remunerado não faz muito para melhorar suas finanças se você aumentar instantaneamente seus gastos com esse novo nível de renda. O hábito de gastar todos os seus aumentos mantém você preso em um ciclo de dívida e impede que você construa riqueza.

Por exemplo, digamos que você ganha R$60.000 por ano e obtenha uma nova posição pagando R$75.000. Se você comprar imediatamente um carro de R$15.000, o aumento do salário não faz muito. Mas se você gerenciar seu dinheiro com cuidado e canalizar a renda adicional para pagar dívidas, ficará melhor.

A inflação do estilo de vida pode ser uma parte natural de ganhar mais e subir a corrente no trabalho. Mas só é aceitável se você estiver gastando em seus meios. Assim que você começar a se endividar para pagar um certo estilo de vida, isso se torna problemático.

Gaste o que você pode se dar ao luxo de manter sua valiosa liberdade financeira.

7. Ignorar sua dívida financeira

Você sabe como as crianças gostam de enfiar os dedos nos ouvidos e gritar: “Eu não posso ouvi -lo!” Quando alguém diz a eles algo que não gosta? Isso é basicamente o que você está fazendo se sabe que está endividado, mas se recusar a fazer qualquer coisa a respeito.

Aqueles que tendem a ignorar sua dívida podem se envolver nos seguintes comportamentos de bandeira vermelha:

Evitando telefonemas de credores e agências de cobrança

Rasgando contas e declarações sem abri-las

Ficando visivelmente desconfortável, defensivo ou com raiva quando eles precisam discutir suas dívidas

Sem saber quanta dívida eles carregam

Se é você, você não está sozinho.

Mas fingir que sua dívida não existe não ajuda. E a negação causa ainda mais danos do que você começou. É muito parecido quando você ignora os sintomas de doença. O tratamento precoce pode ajudar, mas o tratamento atrasado pode piorar sua condição.

As taxas tardias astronômicas e os juros, lidando com agências de cobrança e que se aprofundam em dívidas são as consequências de tomar uma atitude fora de vista e fora da mente em relação ao que você deve. É perigoso e perpetua o ciclo de comportamento prejudicial.

Entre no hábito de abrir suas extratos de contas digitais ou de correio quando se sentir calmo e pronto. O conhecimento é poder, e quanto mais você conhece sua dívida, mais preparado poderá enfrentá-lo.

Depois de saber quanto você deve, crie um orçamento, incluindo planos de pagamento para cada dívida. Se você deve muito a vários credores, pague suas contas de serviços públicos e fixasse as contas primeiro e depois se concentre na conta com o menor saldo. É chamado de método de “bola de neve da dívida”.

Para muitas pessoas, pode parecer mais viável e dar pequenos passos para a frente para as maravilhas. Você sente que está progredindo, o que lhe dá o impulso necessário para passar para o próximo saldo.

Os juros que você paga sobre sua dívida a cada mês podem ser um pouco assustadores. Um empréstimo pessoal pode aliviar o ônus dos pagamentos. Geralmente, quanto menor sua pontuação de crédito, maior as taxas de juros que você normalmente recebe.

Ao usar um empréstimo pessoal, você pode potencialmente cortá-lo pela metade, dependendo da sua credibilidade.

8. Não seguir um orçamento financeiro

Uma pedra angular crucial de ficar e ficar fora da dívida está seguindo um orçamento. Não parece divertido planejar e relembrar todas as compras. Mas o orçamento é uma estratégia comprovada para o gerenciamento de dinheiro.

Assim como as pessoas que lutam com o controle de peso às vezes se beneficiam do rastreamento de suas calorias, aquelas que lutam com a gestão do dinheiro podem se beneficiar do rastreamento de seu dinheiro.

Se você não sabe como fazer um orçamento, não há tempo como o presente para aprender. Total quanto você ganha mensalmente e calcule suas despesas mensais, incluindo despesas fixas e despesas variáveis.

As despesas fixas são aquelas em um valor definido mensal ou anual, como pagamentos de aluguel ou hipotecas, prêmios de seguro e pagamentos de carros. Despesas variáveis ​​são aquelas que flutuam, como alimentos, serviços públicos, entretenimento e roupas.

Talvez você precise começar com pagamentos mínimos sobre dívidas e se ajustar gradualmente ao pagar os saldos.

Quando você estiver completamente sem dívidas, seu orçamento pode se tornar muito mais agradável. E dar uma olhada em suas finanças e seguir um orçamento oferece uma sensação de liberdade.

Você começa a ver onde pode se ajustar a se ajustar às suas prioridades e percebe que gerenciar com responsabilidade seu dinheiro permite que você gaste mais livremente em coisas que gosta.

9. Não economizar dinheiro causa problema

Pode parecer contra-intuitivo, mas mesmo se você estiver em dívida, precisa adquirir o bom hábito de economizar. Provavelmente parece impossível, especialmente se o seu saldo de dívida for enorme.

Mas todo mundo precisa colocar algo-até um pouco-em economias, talvez uma conta poupança de alto rendimento que pague juros.

Uma almofada de economia é essencial para construir um estilo de vida sem dívidas. Se você está constantemente trabalhando com apenas a renda que ganha a cada mês, nunca mais tem nada para emergências.

Então o que acontece se o seu carro quebrar e precisar de reparos dispendiosos? Você coloca a despesa no seu cartão de crédito, repetindo o ciclo de dívida.

Quanto mais cedo você puder construir um fundo de emergência decente que puder adicionar a cada salário, melhor será equipado para lidar com despesas de emergência menores e maiores.

Portanto, embora possa ser tentador renunciar completamente à economia enquanto estiver na sua fase de pagamento da dívida, você precisa de dinheiro de emergência para cobrir despesas inesperadas. Ajuda a evitar a se aprofundar em dívidas no futuro.

10. Ignorar o futuro

Muitos conselhos sobre finanças pessoais se resumem a esta pergunta: você está pensando no seu futuro? Você toma decisões financeiras com o futuro em mente? Caso contrário, você pode estar sabotando seus esforços para quebrar o ciclo de dívida em andamento.

É compreensível quando as pessoas lutam para pensar em cinco, 10 ou 50 anos no futuro, se você mal está passando por hoje. Se sua existência diária é uma batalha e sua dívida parece um peso insuportável, é difícil entrar em uma mentalidade de visão de futuro. Mas é crucial que você faça.

Mesmo enquanto você está lidando com dívidas, lembre -se dos objetivos que deseja alcançar no futuro. Pense em onde você gostaria de estar em um ano. Em seguida, olhe mais adiante – três anos, cinco anos e além.

Tudo bem se alguns sonhos parecerem fora de alcance. Mas esses grandes sonhos e objetivos geralmente nos levam a fazer coisas difíceis, como pagar dívidas.

Faça uma lista de objetivos para inspirá-lo a ficar e ficar fora de dívida, como:

Comprar uma casa

Ficar em casa com seus filhos

Enviar uma criança para a faculdade

Viajar pelo mundo

Aposentar-se cedo

Começar seu próprio negócio

Doar à caridade

A maioria das metas que definimos, grande e pequena, exige dinheiro, e é por isso que reservar um tempo para avaliar seus objetivos regularmente é vital.

Não negligencie o futuro devido ao estresse da dívida de hoje. Manter esses sonhos pode ajudá-lo a permanecer no curso ao fazer escolhas financeiras sábias é difícil.

Formamos nossos hábitos ao longo de anos e anos fazendo a mesma coisa repetidamente. Os hábitos financeiros, como ignorar sua dívida, compra de impulsos e gastos para impressionar outras pessoas, podem dizimar quaisquer tentativas de ficar livres de dívidas.

Se sua vida financeira puder usar uma reforma, veja para ver quais desses maus hábitos financeiros você está seguindo. Em vez de assumir uma mentalidade fixa que diz que você ficará endividado para sempre, quebre o ciclo

Assuma o comando e comece a construir bons hábitos de dinheiro. Suas dívidas e lutas financeiras não precisam impedi-lo. E vamos te ajudar aqui nos comentários, conte conosco pra responder suas perguntas!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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