Na prática, como funciona o limite do cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma forma rápida que os bancos encontraram de emprestar dinheiro. O limite do cartão é quanto o banco está disposto a lhe emprestar a cada mês. Quanto mais dinheiro o banco avalia que você é capaz de ganhar em um mês, maior será o limite de crédito do seu cartão.
Suponha que você tenha um salário de 2000 reais que todo mês é depositado em sua conta bancária. Logo a sua movimentação mensal raramente será superior a este valor e na média o banco poderá calcular quanto você é capaz de pagar. Somando isto a avaliações e comprovantes que você precisa apresentar para solicitar um cartão, o banco sabe exatamente quanto você será capaz de pagar todo mês, e irá assim limitar o seu gasto no cartão, definindo o seu “LIMITE”.
Agora, suponha que o banco definiu pra você um limite de 600 reais no cartão de crédito. Isto é o máximo que você poderá comprar no mês com seu cartão e, caso parcele as compras para os meses seguintes, irá consumir o valor da parcela do limite de cada mês, até que não possa mais parcelar.
Limite do cartão – segurança pra você e para o banco
Se com um limite de 600 reais no cartão de credito você não poderá fazer uma compra acima de 600 reais, nem se for parcelada em 10x! Comprando em 6x você terá 100 reais debitados do seu limite de 600 reais em cada um dos 10 meses seguintes. Nestes meses você somente poderá gastar no cartão quando liberar espaço no seu limite de 600 reais mensal. Em outras palavras: limite é limite. Em qualquer momento você somente poderá dever ao banco um valor equivalente ao limite do seu cartão. Para fazer compras que sejam acima do limite do seu cartão você terá que aumentar o limite atual. O banco não vai lhe emprestar mais do que o combinado, que é o valor do limite. O termo emprestar se aplica porque é exatamente isto que acontece quando você usa o cartão de crédito, parcelando ou não sua compra você estará pegando dinheiro emprestado até a data do pagamento da fatura.
Para aumentar o limite do cartão de crédito você deverá solicitar isto ao banco e possivelmente passar por uma nova avaliação. Muitas vezes o banco aceita o pedido com base nos rendimentos que ele vê sendo creditados em sua conta corrente, levando também em consideração a sua assiduidade no pagamento dos compromissos do cartão. Em alguns casos ao solicitar o cartão você tem um limite pequeno que é automaticamente aumentado após algum tempo o cartão pagando as faturas em dia. É uma forma de aumentar a segurança e evitar fraudes. Com um limite menor, o prejuízo será menor caso o seu cartão seja roubado ou usado de maneira ilegal por outras pessoas.
Em todo caso, o Banco Central diz que o limite do cartão a cada mês pode levar em conta todo o saldo devedor do cartão ou apenas a parcela do mês, a depender do banco que administra o cartão. O Banco Central permite que a instituição bancária que administra o cartão corra este risco e dê mais ou menos crédito ao cliente através do cartão de crédito.
E então? Deu pra entender como funciona o limite do cartão de crédito?
Sobre o autor
Alex é Matemático Computacional e profissional da área de Tecnologia da Informação desde 2001. É também empresário, investidor e estuda economia e finanças pessoais há mais de uma década. Alex compartilha no site Crédito ou Débito sua experiência em lidar com dinheiro e com o sistema bancário brasileiro.
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46 comentários para: “Na prática, como funciona o limite do cartão de crédito?”
Armando
Olá, o artigo é bom mas tenho uma dúvida. Fiz uma compra num site de peças de informática. O valor da compra ficou pelo menos mil reais acima do meu limite e vale salientar que eu estou usando 50% desse limite em outras compras. Finalizei a compra acreditando que não conseguiria ter a aprovação da análise mas no dia seguinte já foi aprovado e a compra foi realmente concretizada! Não entendi porque consegui -apesar de que queria isso- pois aqui no artigo diz que limite é limite e ponto final. Podem me explicar porque tive essa aprovação? Obrigado.
Equipe Crédito ou Débito
Oi Armando,
Esta questão de limite do cartão não é algo totalmente restrito.
O limite depende da assiduidade do cliente, da capacidade de pagamento do mesmo, do relacionamento com o banco, etc…
Pode ser que, quando foi solicitada a aprovação de sua compra, o seu limite tenha sido excepcionalmente aumentado.
A ideia do limite do cartão é evitar um endividamento grande do cliente, incompatível com sua capacidade de honrar a dívida.
Eu também já passei por situação parecida e o cartão aceitou uma compra R$ 350, 00 acima do limite.
O que o artigo explica é o funcionamento geral do conceito de limite do cartão.
Muito obrigado pelo seu comentário!
Paulo Michel
Fiz um compra de passagens áreas acreditando que o valor seria em reais e quando conclui a compra, o valor estava em dólar. O valor da compra foi quase o dobro do limite do meu cartão e agora estou desesperado sem saber como vou pagar. Isso poderia ter acontecido? Uma aprovação de compra num valor quase 2 vezes o do limite do cartão?
Equipe Crédito ou Débito
Depende, Paulo. Em alguns casos, pode acontecer. Ligue para seu banco para saber se o valor foi mesmo debitado da sua fatura.
Carolaine
Pedi um celular na internet, no valor de 1300, 00, e foi aprovado, e já foi ate postado, sendo que o limite do meu cartão é de 700, 00…como explicar isso…? E como vai ser a forma de pagamento /?
Equipe Crédito ou Débito
Carolaine, seu limite do cartão deve ser maior do que R$700,
Euler
Quero fazer uma compra de R$ 2.300, 00 parcelado em 12 vezes, meu salário eh de R$ 800, 00, caso eu estoure o limite do cartão e a compra seja aprovada, quanto que eu irei pagar por mês?,
Equipe Crédito ou Débito
Oi Euler,
Isto depende da taxa de juros cobrada pelo seu cartão.
Estas valores variam para cada cartão de cada banco.
Geralmente, o valor da taxa de juros vem na fatura e pode ser consultado lá.
Além disso, alguns bancos permitem que sejam feitas simulações no site do mesmo.
Waldir
Ex, se o limite for de R$ 600, 00 não posso comprar um produto de R$ 1800, 00 e pagar em 3 vezes?
Ga
Não, o limite é o total já usado, se seu limite é 800 e você divide uma compra de R$800 em 3x não poderá realizar outra compra pois o limita foi usado. Exepcionalmente alguns bancos deixam!
Diogo Monteiro
Boaa noite tenho um cartão com o limite de 220 reais, será que consigo fazer uma compra de 800 reais de 12 vezes?
Equipe Crédito ou Débito
Diogo, o limite de 220 não te permite fazer a compra de R$800 em 12 vezes.
Renato
O vencimento da fatura do meu cartão é todo dia 17 independente do dia da compra, porém essas faturas estão vindo pelo correio e chegando na véspera ou até mesmo no dia do vencimento. Já telefonei para a entidade e a situação persiste, hoje é dia 15 e nada de fatura. Como devo proceder para que as mesmas cheguem pelo menos com 03 dias de antecedência?
Equipe Crédito ou Débito
Renato, leve seu caso ao PROCON da sua cidade. Você também pode acessar sua fatura pelo internet banking ou pelos terminas de autoatendimento do seu banco.
Kécia
Bom dia!
Tenho uma dúvida… Se o meu limite do cartão de crédito for de R$ 600, 00 isso significa que posso fazer parcelar todos os meses até este valor?. Outro ex: se no próximo mês (DEZEMBRO) eu tiver R$ 400, 00 para pagar de fatura, eu posso fazer uma compra (mês de novembro) de R$ 400, 00 e parcela ela em 5x?
Equipe Crédito ou Débito
Pode. Só que R$400 do limite estiverem “separados” para o parcelamento, só quando você terminar de pagar todas as parcelas é que você terá R$600 de limite novamente. Exemplo: se você parcelar R$400 em 4x, você libera R$100 por mês. Assim, no primeiro mês de pagamento das parcelas você vai ter R$300 no limite liberados, no segundo mês R$400, etc.
Felipe
Qual seria o limite do cartão ideal em relação ao salário que a pessoa recebe? 20%? 30%?
Equipe Crédito ou Débito
Sim Felipe, entre 20% e 30%.
Rayfran
Eu estou pensando em fazer um cartão de credito meu salario e de 900, 00
Qual seria o limite do cartão
Equipe Crédito ou Débito
Depende muito, Rayfran. É O banco quem decide.
Ricardo
Olá, e se eu for um cliente novo, não tenho nada na conta, sou autônomo, e desejo adquirir um cartão, como eu faço?
Aluízio
Olá meu limite é 600 e quero fazer uma compra de 1200 e dividir em quatro vezes é possível?
Wellington
Não é possível, o valor total da compra não pode ser maior que o seu limite. Somente em alguns casos, e depende do banco, ele permitirá uma compra acima do limite. Para aprovação de uma compra, não se leva em conta o valor da parcela, e sim do total.
Nanda
Meu cartão da loja tem um limite de 500, posso compra um produto por 1.400 e dividir em 8 vzs?
Equipe Crédito ou Débito
Não, Nanda. Apenas um produto de até R$500, seu limite.
Vanessa
Oi meu cartão diz que tenho 450 de limite e 1800 para parcelamento eu posso compra até quanto?
Equipe Crédito ou Débito
Até 1800, somadas todas as suas compras e parcelamentos
Bianca
Meu limite é de 700, 00… Posso fazer uma compra de 3. 800, 00 e parcelar em 12 vezes?
Equipe Crédito ou Débito
Não. Você só pode parcelar compras até R$700.
Lucas
Olá, tenho uma dúvida… Tenho um limite de 900, 00, só fiz uma compra no valor de 900, e parcelei em 9×100, 00. Já paguei duas parcelas mas fiz uma compra de 100 reais, sabendo que tenho 100 reais de limite consigo fazer uma compra de 250 parcelado em 4 X?
Equipe Crédito ou Débito
Não. Só a partir do terceiro pagamento você conseguirá o limite.
Souza
O limite do meu cartão é de 600 quero fazer uma compra no débito de 3.200, eu consigo fazer essa compra se na minha conta tiver um saldo superior a esse.
Equipe Crédito ou Débito
No débito, se você tiver esse valor disponível, sim. Mas você tem que alterar o limite no banco.
Diego
O limete do meu cartão é 750 posso fazer um compra de mil reais e divide em12x
Equipe Crédito ou Débito
Não, Diego.
Kezya
Eu tenho um limite de 1100 e depois de 6 meses quero aumentar, quanto tu acha que aumenta mais o menos? E outra pergunta, o limite de saque e 800, e eu só tiver limite de co mora de 200, vou poder sacar os 800?
Equipe Crédito ou Débito
Depende muito Kezya. Converse com seu gerente.
Gustavo
Bom dia, pelo que eu li em todos os comentários, se eu possuir um limite de R$600 no cartão de credito não posso comprar algo que valha acima deste valor, mesmo que divida em parcelas inferiores ao limite do meu cartão, mas apenas se eu estiver disposto a pagar os juros na fatura? Ou em nenhuma hipótese poderei ultrapassar este limite?
Equipe Crédito ou Débito
Exato. Em nenhuma hipótese, Gustavo. Em alguns raros casos, o banco pode fazer um pequeno aumento em uma avaliação emergencial de crédito, mas cobrará uma taxa por isso, aumentando temporariamente seu limite.
Klaudio
Sou aposentado do inss recebo 1.924 mensais, qual seria o limite do meu cartão?
Vitor
Olá eu queria saber se eu posso fazer uma compra de 800 reais sendo que eu só tenho 510
Equipe Crédito ou Débito
Não, Vitor.
Marina
Oi tenho uma dúvida. Meu limite é de 800 mais com as compras parceladas esse mês veio 1130 preferir parcela em 3x que ficou de 402.00 minha dúvida e se eu pagar a primeira fatura do cartão libera ele já no mesmo dia? E o valor é 400 que volta pro cartão?
Equipe Crédito ou Débito
Marina, essas parcelas provavelmente são os juros.
Pablo Vinicius
Tenho limite de 551 posso parcelar em 3x de 433, 00? Como chega a fatura? Tenho duvidas nisso ainda
Equipe Crédito ou Débito
Pablo, não, parcelamento é maior que os eu limite.