Planilhas! Por que simular sempre vale a pena?

Ter uma planilha de controle financeiro é o primeiro passo de qualquer pessoa que deseja manter ou recuperar a saúde financeira. As planilhas existem desde que os computadores se tornaram ferramentas de trabalho nas empresas e acabaram se popularizando ainda mais quando o computador se tornou um item doméstico.

Planilhas do Excel

Simulação em planilha

Qualquer tipo de movimentação financeira que você pensar em fazer deve ser antes simulada em uma planilha até que você consiga entender perfeitamente o alcance dos juros, a variação das prestações e principalmente se há maneiras mais baratas e interessantes de realizar a mesma operação. Simulações financeiras podem ser complexas, demoradas. Pode ser que você não encontre uma planilha pronta que atenda aos seus requisitos ou que não tenha o Excel em seu computador.Para estes dois casos há soluções simples. Acompanhe.

O tempo gasto para fazer uma planilha é muito bem investido, pois poupa tempo e dinheiro no médio e longo prazo. (Foto: Free Digital Photos)

Como fazer planilhas?

Com relação ao Excel, ele é um programa da Microsoft que é pago e bem caro, usado para fazer planilhas. Há vários substitutos totalmente gratuitos para o Excel, bem com para todo o pacote Microsoft Office. Um deles é o Open Office, que você instala em seu computador e ele abre inclusive arquivos .xls e .xlsx, criados com o Microsoft Excel. Portanto você não precisa do Excel mas de um software aberto, gratuito e compatível como o Open Office. Outro concorrente do Excel que gosto ainda mais é o Google Docs, que tem um criador de planilhas online, além de várias outras ferramentas. A vantagem do Google Docs (agora chamado de Google Drive) é que as planilhas ficam armazenadas na nuvem, online, e você não corre o risco de perder os dados. Além disso você pode editar sua planilha de qualquer computador com internet mesmo que não tenha o Excel ou o Open Office instalado.

Agora que você sabe que tem ferramentas gratuitas e de qualidade para fazer as planilhas, resta uma dúvida: compensa mesmo gastar dias criando e fazendo simulações em uma planilha?

Vantagens de fazer uma planilha

Podemos responder isto a partir de um exemplo prático. Suponha que você esteja calculando um financiamento de um veículo e tem opções de prazo de 24, 36 e 48 meses. Cada um destes prazos tem taxas de juros diferentes e cada parcela paga tem uma pequena taxa de emissão do boleto. Além disso as exigências na análise de crédito são diferentes em cada um destes financiamentos. Você sabe as reservas que tem para dar uma entrada maior e tem também a informação de quanto pode gastar mensalmente com as parcelas e quanto há de reserva financeira para o caso de você perder o emprego. São dezenas de informações que precisam ser minuciosamente calculadas. Há ainda a possibilidade de fazer um consórcio ou pegar algum dinheiro emprestado com algum parente, pagando juros menores que aqueles cobrados no financiamento.

São muitas variáveis… você acha mesmo que dá pra tomar esta decisão sem colocar os dados simulados lado a lado em uma planilha? Certamente não, logo a planilha é necessária!

Além disso, veja por outro lado. Suponha que você demore 2 semanas em sua planilha colocando todos os detalhes possíveis, mas mexendo nela somente à noite, de segunda a sexta depois do trabalho. No fim de 2 semanas você descobre que é melhor financiar o veículo em 24 meses, pagando uma taxa de juros menor e que, mesmo pegando um pequeno empréstimo com o seu pai, lhe economizaria R$ 4000 no fim das contas. Seu pai ainda poderia lhe cobrar juros pelo empréstimo que ainda seria vantajoso para ele!

Os R$ 4000 economizados foram relativos a 10 dias de trabalho, em horário parcial… digamos 3 horas por dia! São R$ 4000 reais por 30 horas de trabalho sentado em frente ao computador. Em outras palavras, você recebeu R$ 130 reais por hora para criar a sua planilha e ter informações para tomar a decisão mais correta! Então! Vale ou não vale a pena fazer planilhas de simulação?

E os resultados do exemplo acima são bem modestos em comparação com outros bons resultados. Há em geral valores bem maiores envolvidos em financiamentos de imóveis e a economia pode ser bem maior. Simulações do Construcard, crédito imobiliário, e outros itens comuns no dia a dia não exigem um conhecimento de Excel avançado mas geram grandes economias no fim das “contas”!

Sobre o autor

Alex é Matemático Computacional e profissional da área de Tecnologia da Informação desde 2001. É também empresário, investidor e estuda economia e finanças pessoais há mais de uma década. Alex compartilha no site Crédito ou Débito sua experiência em lidar com dinheiro e com o sistema bancário brasileiro.

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