Quanto devo pagar de INSS?

Todos nós já começamos nossa vida financeira pensando na aposentadoria. Recebemos nossos primeiros salários já fazendo nossas disciplinadas contribuições para o INSS. O problema é não saber quanto vou ganhar quando me aposentar. Um autônomo ou profissional liberal vai ter sempre essa dúvida, assim como o Microempreendedor Individual ou empregado que queira contribuir a mais para a Previdência Social e aposentar ganhando mais. É melhor entender melhor a Previdência Social e o INSS antes de sair contribuindo com qualquer valor, e acabar se aposentando no prejuízo.

Como pagar o INSS para eu ter direito aos benefícios de aposentadoria?

Contribuir para o INSS não te dá apenas os benefícios da aposentadoria. Há também o benefício do afastamento por condições de saúde. Porém, este não é o foco de nosso artigo. Vamos focar nos seguintes benefícios oferecidos a quem contribui para o INSS, ou seja, os diferentes tipos de Previdência:

• Aposentadoria especial;
• Aposentadoria por idade;
• Aposentadoria por invalidez;
• Aposentadoria por tempo de contribuição.

Autônomos, profissionais liberais, Microempreendedores Individuais (MEI), empregados: cada um destes tipos de profissionais deve pagar o INSS por meios e formas diferentes para ter direito aos benefícios das aposentadorias acima.C

Como um empregado contribui para o INSS?

A empresa empregadora desconta do salário do empregado a contribuição do INSS. O empregado pode contribuir a mais através da Guia da Previdência Social (GPS), aposentando com proventos maiores do que a contribuição que ele atualmente faz (mais detalhes abaixo).

Como autônomos, profissionais liberais e empregados domésticos contribuem para o INSS?

Autônomos, profissionais liberais e empregados domésticos devem contribuir para o INSS através da Guia da Previdência Social (GPS), que pode ser preenchida diretamente no site da Previdência Social.

Como Microempreendedor Individual (MEI) contribui para o INSS?

O MEI, ao efetuar o pagamento do valor fixo mensal estabelecido, já terá direito às aposentadorias da Previdência no valor de um salário mínimo. Caso exerça outra atividade além de MEI, o contribuinte pode acrescentar 20% em relação a esta atividade e complementar com 15% a contribuição de 5% relativamente ao MEI, comando os valores para compor a base de cálculo da aposentadoria.

Contribua com o mínimo para sua aposentadoria, aumentando para o teto apenas nos 7 anos anteriores à sua aposentadoria. (Foto: www.beneficioinss.net)

Quanto devo pagar de INSS?

O valor “obrigatório” a ser pago depende de quanto você ganha por mês e o tipo de trabalhador que você há, sendo a alíquota maior à medida em que seu salário aumenta também. Anualmente, a Previdência Social divulga uma tabela com as alíquotas a serem pagas pelos diferentes profissionais em relação ao salário mínimo e que aumenta proporcionalmente para quem recebe dois ou mais salários mínimos, até um teto estabelecido também anualmente pela Previdência Social. Essa tabela estabelece o salário de contribuição e a alíquota para fins de recolhimento do INSS, ficando disponível no site da Previdência Social. A aposentadoria será relativamente proporcional ao salário e à alíquota paga pelo empregado, mas alguns detalhes devem ser destacados, além de diferentes tipos de contribuição e contribuintes.

Autônomos, liberais, facultativos e empregados domésticos

Entram nessa lista também os empregados que querem contribuir a mais para a Previdência e aposentar com o teto. Podem contribuir com 11% referente a um salário mínimo, o chamado salário de contribuição. Quem fizer este tipo de contribuição receberá um salário mínimo quando se aposentarem e não poderão se aposentar por tempo de contribuição, só por idade. Esta opção não é boa para empregados que querem contribuir a mais na aposentadoria, já que o desconto no salário feito pelo empregador já dá esse direito ao contribuinte. O outro tipo de contribuição disponível para autônomos ou contribuintes facultativos é o pagamento de 20% do salário de contribuição apresentado na tabela do INSS. Para este caso, quem se inscreveu na Previdência até 28 de novembro de 1999, o valor do benefício será a média das 80 maiores contribuições feitas a partir de julho de 94 até o ano da aposentadoria. Para quem se inscreveu na Previdência a partir de 29 novembro de 1999, o valor do benefício será a média das 80 maiores contribuições ou aproximadamente 7 anos de contribuição.

Produtores rurais

Produtores rurais podem contribuir com 2,7% referente ao valor do salário de contribuição, mesmo que a renda seja inferior ao valor do salário mínimo. No comércio com empresas, estas devem descontar 2,3% do pagamento ao trabalhador rural e completar o valor com 0,4%, referente a, pelo menos, um salário mínimo. O cálculo da aposentadoria segue a mesma fórmula de autônomos, liberais, facultativos e empregados domésticos.

Aposentar pelo teto do INSS

Quem contribui para o teto do INSS nunca vai aposentar ganhando o teto, mesmo que tenham pago esse valor a vida inteira. Isso ocorre devido ao Fator Previdenciário, uma fórmula que leva em consideração a alíquota de contribuição, idade do trabalhador, tempo de contribuição à Previdência Social e expectativa de sobrevida do segurado conforme tabela do IBGE. Mulheres, professores e professoras recebem uma certa vantagem em relação a outros tipos de profissionais na hora de se aposentar, acrescentando alguns anos ao cálculo do tempo de contribuição. Mas se você quer aposentar aproveitando o máximo que a Previdência pode oferecer, há duas possibilidades, como já falamos acima: quem se inscreveu na Previdência até 28 de novembro de 1999 e quem se inscreveu na Previdência a partir de 29 novembro de 1999.

No primeiro caso, até 28 de novembro de 1999, o valor do benefício será a média das 80 maiores contribuições feitas a partir de julho de 94 até o ano da aposentadoria.

No segundo caso, a partir de 29 novembro de 1999, o valor do benefício será a média das 80 maiores contribuições ou aproximadamente 7 anos de contribuição.

https://youtu.be/A9AkI1WAqpY

Pague o teto da aposentadoria apenas nos últimos 7 anos de contribuição

Se você analisar a fórmula do Fator Previdenciário, verá que é quase impossível ganhar o teto de aposentadoria do INSS. Por isso, nossa recomendação é que você planeje uma época aproximada para sua aposentaria e 7 anos antes, começar a contribuir com o teto do INSS.

Vamos dar um exemplo: você planeja se aposentar com 65 anos o que. Entre 55 e 58 anos, eu começo a contribuir para a Previdência social com o teto da tabela do INSS. Simples assim. Agora, se sua preocupação é quanto a invalidez ou problemas de saúde que possa prejudicar sua renda, você pode e deve fazer uma diversificação de investimentos e gestão de risco, incluindo na sua carteira um seguro de vida e um seguro de renda. Assim, você se protegerá corretamente de depender do governo.

Na média, o correto é contribuir com o mínimo possível de acordo com sua faixa salarial e, assim que faltarem 7 anos para aposentar, passar a contribuir com o teto.

Ficou alguma dúvida? Deixe nos comentários suas perguntas! Estamos aqui para ajudar.

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

Veja também

Cuidado ao se aposentar: você pode acabar recebendo só metade do que ganha atualmente!

Como tirar meu extrato do INSS?

Como posso aposentar duas vezes?

Como fazer o agendamento do INSS?