Quanto de dinheiro eu devo deixar na poupança?

Em Educação financeira por André M. Coelho

Você realmente não pode iniciar um programa de investimento bem-sucedido até que você tenha uma boa base sob seus pés. Uma grande parte dessa fundação é a sua situação de liquidez. Em termos contabilísticos, a liquidez refere-se aos recursos em seu balanço que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro. A maior prioridade para os ativos líquidos são de que eles vão estar lá quando você chegar até eles, e segurança do capital nunca está em risco.

A resposta é mais simples do que pode parecer. Vai ser baseada em um punhado de fatores.

Quais fatores influenciam a quantidade de dinheiro que você deve deixar em uma poupança?

A estabilidade da sua situação de emprego ou outra fonte primária de renda;
O nível de despesas fixas que incorrem a cada mês;
Seu padrão de vida desejado;
A probabilidade de grandes demandas sobre os recursos decorrentes de emergências;
Quanto dinheiro na mão que você precisa para se sentir seguro, o que é uma consideração puramente emocional que varia de pessoa para pessoa e até mesmo de ano para ano, com base no cenário de sua vida.

Vamos ter um momento para examinar alguns destes de forma mais aprofundada para que você possa ter uma ideia dos níveis de caixa que podem ser apropriados para sua conta poupança pessoal.

Quão estável é a sua situação de renda?

É você o servidor público, com anos de emprego estável, com uma renda boa que sustenta você e sua família e ainda sobra ou você é um trabalhador temporário em uma indústria sazonal, que enfrenta altos e baixos em que você nunca sabe se você vai ter um emprego no próximo trimestre? Mesmo que os rendimentos sejam idênticos, a segunda pessoa precisa ter várias vezes o nível de dinheiro sentado em uma conta poupança para proteger adequadamente a sua família de um desastre em potencial.

Não precisa começar com muito na poupança. Comece com um mínimo e vá depositando até chegar a um ponto de segurança para seu fundo de emergência. (Foto: poupar-dinheiro.blogs.sapo.pt)

Outra alternativa é seguir o chamado modelo de negócio Berkshire Hathaway. Ao longo de muitos anos, você pode reduzir muito o risco constantemente adicionando novos fluxos de renda. Se você é um advogado que é dono de uma cadeia de lojas de sorvete, ou um professor de geologia que construiu um portfólio de exploração mineral, quanto mais diversificado seu fluxo de caixa for, menos você tem que confiar em uma única atividade ou operação para manter as luzes acesas e os alimentos na despensa.

Quão altas são as suas despesas fixas?

O próximo passo quando se tenta determinar quanto dinheiro você deve ter em uma conta poupança é olhar para as suas despesas fixas. Se você perdeu todos os seus rendimentos durante a noite, por quantos meses você poderá manter seu padrão de vida? A maioria dos especialistas recomendam uma reserva de seis meses. Pessoalmente, eu prefiro um a dois anos. É mais ambicioso, mas você não tem que fazê-lo durante a noite. Outra forma que você pode alcançá-lo é reduzindo as exigências de caixa sobre as finanças da sua família. Por exemplo, apresse-se e pague a sua hipoteca mais cedo. Sem o pagamento da hipoteca, o seu fundo de emergência sentado em uma conta de poupança não precisa ser tão grande, dando-lhe mais dinheiro para investir ou gastar.

Algumas pessoas optam por fazer poupanças até em outras moedas, para filhos e intercâmbio ou até para morar no exterior. (Foto: www.saldopositivo.cgd.pt)

Você está exposto a qualquer grandes exigências sobre suas reservas de dinheiro?

Você está enfrentando a ameaça de um grande processo? Existe o potencial de contas médicas significativas? Considere acumular dinheiro em uma conta poupança. Pior das hipóteses, você tem muito dinheiro na mão. Isso é um problema de alta classe para ter. Se nada vem dele, você sempre pode comprar um ativo para gerar renda passiva no próximo mês ou no próximo ano.

Como você se sente emocionalmente?

Isso é diferente para cada um de vocês, e pode até mudar de acordo com a fase de sua vida. Quanto dinheiro seria necessário, sentado seguro e protegido em uma conta poupança, para você dormir bem à noite e não se preocupar? Você provavelmente tem um valor, mesmo que seja irracional, que vem à mente imediatamente. Para algumas pessoas, é de R$ 10.000. Para outros, mais de R$100.000. O bilionário Warren Buffett gosta de manter quantias muito altas, embora ele as estacione em títulos do Tesouro, títulos e notas, não em uma conta poupança. Cada um de nós tem “um número”.